Kredyty Złotowe
Kredyty udzielane w złotówkach – zwłaszcza te oparte o zmienne oprocentowanie, np. wskaźnik WIBOR – budzą coraz więcej kontrowersji prawnych. Wielu kredytobiorców nie było świadomych ryzyk związanych z mechanizmami naliczania odsetek lub ukrytych kosztów. Doradzamy w zakresie oceny i zakwestionowania takich umów, wspierając klientów zarówno w działaniach przedsądowych, jak i w postępowaniach sądowych przeciwko bankom.
Doradzamy w zakresie:
Rozpoznania umowy:
-
analizy umowy pod kątem występowania klauzul abuzywnych (niedozwolonych),
-
badania, czy umowa spełnia przesłanki do zastosowania sankcji kredytu darmowego (SKD),
-
ustalenia prawnych konsekwencji stwierdzenia bezprawnych zapisów,
-
oceny szans procesowych oraz potencjalnych korzyści dla klienta,
-
rekomendacji najlepszego sposobu działania.
Kwestionowania umowy:
-
przygotowania wezwania do banku w sprawie uznania nieważności lub bezskuteczności umowy,
-
wystosowania oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego,
-
sporządzenia pozwu dostosowanego do indywidualnej sytuacji klienta,
-
bieżącej reprezentacji w sporze sądowym, w tym polemiki z bankiem i jego pełnomocnikami,
-
analizy opinii biegłych z zakresu bankowości i finansów,
-
wykorzystania aktualnego orzecznictwa krajowego i europejskiego w celu wzmocnienia pozycji klienta.
Obrony przed roszczeniami banku:
-
formułowania sprzeciwów od nakazów zapłaty dotyczących kredytów złotowych,
-
sporządzania odpowiedzi na pozwy składane przez banki,
-
wyszukiwania uchybień formalnych po stronie banku mogących podważyć skuteczność działań windykacyjnych,
-
prowadzenia negocjacji ugodowych z bankiem przy jednoczesnej ochronie interesów klienta.
Kancelaria w liczbach
Sprawy w toku
811
Sprawy wygrane
170
Sprawy wygrane
78
W czym możemy ci pomóc?
W wielu umowach kredytów złotowych znajdują się klauzule, które mogą zostać uznane za niedozwolone – m.in. zapisy dotyczące zmiennego oprocentowania czy jednostronnego ustalania wysokości rat przez bank. Przeanalizujemy Twoją umowę, wskażemy ryzyka i możliwe roszczenia oraz przygotujemy strategię prowadzącą do podważenia nieuczciwych zapisów, a w niektórych przypadkach nawet do stwierdzenia nieważności umowy.
Jeśli bank przedstawił Ci propozycję ugody lub sam rozważasz takie rozwiązanie, pomożemy Ci ocenić, czy jest ono korzystne. Sprawdzimy, jakie skutki finansowe przyniesie podpisanie ugody, wskażemy ukryte ryzyka i wynegocjujemy warunki, które realnie poprawiają Twoją sytuację – a nie tylko zabezpieczają interes banku.
W przypadku kredytów złotowych również istnieje możliwość dochodzenia zwrotu świadczeń pobranych na podstawie klauzul abuzywnych, szczególnie związanych z oprocentowaniem. Sporządzimy szczegółowe wyliczenia, ustalimy zakres roszczeń i poprowadzimy sprawę o odzyskanie pieniędzy od banku – w drodze negocjacji lub postępowania sądowego.
Jeżeli bank wypowiedział Ci umowę, podwyższył oprocentowanie w sposób budzący wątpliwości lub stosuje praktyki, które mogą naruszać Twoje prawa, zapewnimy Ci kompleksowe wsparcie. Przeanalizujemy sytuację, ocenimy zasadność działań banku i przygotujemy strategię obrony, zanim skutki finansowe staną się nieodwracalne.
Wygraliśmy z
PKO Bank Polski
Santander Bank
Getin Noble Bank
Alior Bank
Bank Millennium
Deutsche Bank Polska
Jak działamy
1
Analiza
umowy
umowy
2
Złożenie
pozwu
pozwu
3
Wyrok Sądu
I instancji
I instancji
4
Prawomocny wyrok
Sądu II instancji
Sądu II instancji
5
Rozliczenie wierzytelności
z bankiem
z bankiem
FAQ
1. Spłacam kredyt "frankowy" od przeszło 10 lat. Nigdy wcześniej nie występowałem do sądu ani do banku z roszczeniami wynikającymi z tej umowy. Czy mogę jeszcze podważyć umowę z 2008 r., czy już za późno i doszło do przedawnienia?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
2. Czy wezwanie do zapłaty skierowane do banku przerywa bieg terminu przedawnienia?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
3. Kilka lat temu sprzedałem mieszkanie i spłaciłem (a właściwie kupujący spłacił) kredyt. Czy mogę wrócić do sprawy kredytu i domagać się jego prawidłowego rozliczenia i zwrotu nadwyżki?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
4. Jakie dokumenty muszę zebrać celem przygotowania pozwu przeciwko bankowi?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
5. Jak pozyskać historię spłaty kredytu z banku? Czy dane z systemu on-line banku są wystarczające?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
6. Kilka lat temu zmieniłem walutę spłaty z PLN na CHF. Korzystając z takiej możliwości wynikającej z ustawy antyspreadowej podpisałem aneks i obecnie nabywam walutę w kantorze internetowym i spłacam kredyt bezpośrednio we franku szwajcarskim. Czy to niweluje lub zmniejsza moje szanse procesowe w ewentualnej sprawie przeciwko bankowi?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
7. Miałem kilkanaście lat temu umowę kredytu w PLN oprocentowany na podstawie WIBOR 6M + marża, ale skusiłem się na ofertę przewalutowania na kredyt denominowany kursem CHF oprocentowany według formuły LIBOR 3M + marża. Czy pozbawia mnie to szans w sporze z bankiem?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
8. Tyle się mówi o grożącym po unieważnieniu umowy kredytu roszczeniu banków o tzw. wynagrodzenie za korzystanie z kapitału. Czy faktycznie należy się tego obawiać po wygranej sprawie, jeśli sąd rzeczywiście uzna umowę kredytu za nieważną?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
9. Czy mogę przestać spłacać kredyt?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.