Kredyty CHF
Kredyty indeksowane lub denominowane do waluty franka szwajcarskiego (CHF) przez wiele lat uchodziły za bezpieczne i korzystne finansowo. W praktyce jednak zawierały one zapisy, które w całości przenosiły ryzyko kursowe na kredytobiorców – często nieświadomych rzeczywistych konsekwencji podpisywanych umów. Banki, mając wiedzę i możliwości prognozowania wahań kursowych, nie zapewniły kredytobiorcom należytej ochrony, czerpiąc dodatkowe korzyści z dowolności w ustalaniu kursów wymiany.
Brak realnego wsparcia ze strony państwa – ograniczającego się jedynie do tzw. ustawy antyspreadowej – sprawił, że kredytobiorcy zostali pozostawieni sami sobie. Przełomem stał się wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 3 października 2019 r. (sprawa Dziubak vs. Raiffeisen Bank), który otworzył drogę do skutecznego kwestionowania niedozwolonych klauzul umownych. Od tego czasu sądy coraz częściej uznają umowy frankowe za nieważne w całości lub części, a orzecznictwo staje się coraz bardziej korzystne dla kredytobiorców.
Doradzamy w zakresie:
- analizy umów kredytowych w CHF pod kątem niedozwolonych klauzul (klauzul abuzywnych),
- oceny skutków prawnych nieważności lub bezskuteczności umowy kredytu,
- przygotowywania wezwań do banków z żądaniem zwrotu nienależnie pobranych środków,
- prowadzenia postępowań sądowych w sprawach dotyczących kredytów indeksowanych i denominowanych do CHF,
- formułowania strategii procesowych dostosowanych do konkretnego rodzaju umowy i historii spłaty,
- reprezentacji kredytobiorców w sporach przed sądami powszechnymi oraz Sądem Najwyższym,
- analizy i wykorzystywania najnowszego orzecznictwa krajowego i unijnego na korzyść klientów,
- prowadzenia negocjacji ugodowych z bankami, w tym analizowania propozycji ugód pod kątem ich opłacalności i bezpieczeństwa.
Kancelaria w liczbach
Sprawy w toku
811
Sprawy wygrane nieprawomocnie
170
Sprawy wygrane prawomocnie
78
W czym możemy ci pomóc?
Jeśli Twoja umowa kredytowa zawiera klauzule uznawane dziś za niedozwolone, masz prawo zakwestionować jej ważność. Pomożemy Ci przeanalizować zapisy umowy, ocenić ryzyko oraz przygotować działania prowadzące do jej skutecznego zakwestionowania lub unieważnienia. Coraz więcej sądów – w tym Sąd Najwyższy i TSUE – przyznaje rację kredytobiorcom.
Nie każda sprawa musi kończyć się procesem. Jeżeli rozważasz ugodę z bankiem, zadbamy o to, aby jej warunki były dla Ciebie bezpieczne i korzystne. Przeanalizujemy propozycję banku, wyliczymy opłacalność i pomożemy wynegocjować lepsze rozwiązanie – takie, które nie przerzuca całego ryzyka na Ciebie.
Jeżeli bank pobierał świadczenia na podstawie abuzywnych klauzul, możesz mieć prawo do zwrotu nadpłaconych kwot. Pomożemy ustalić, jakie roszczenia Ci przysługują, przygotujemy pełną kalkulację i poprowadzimy sprawę o odzyskanie pieniędzy – zarówno w ramach postępowania sądowego, jak i przedsądowego.
W sytuacji, gdy bank wypowiedział Ci umowę lub grozi podjęciem takich działań, nie jesteś bezbronny. Wyjaśnimy Twoją sytuację prawną, ocenimy zasadność działań banku oraz przygotujemy strategię obrony, aby zatrzymać lub zminimalizować skutki wypowiedzenia.
Wygraliśmy z
PKO Bank Polski
Santander Bank
Getin Noble Bank
Alior Bank
Bank Millennium
Deutsche Bank Polska
Jak działamy
1
Analiza
umowy
umowy
2
Złożenie
pozwu
pozwu
3
Wyrok Sądu
I instancji
I instancji
4
Prawomocny wyrok
Sądu II instancji
Sądu II instancji
5
Rozliczenie wierzytelności
z bankiem
z bankiem
FAQ
1. Spłacam kredyt "frankowy" od przeszło 10 lat. Nigdy wcześniej nie występowałem do sądu ani do banku z roszczeniami wynikającymi z tej umowy. Czy mogę jeszcze podważyć umowę z 2008 r., czy już za późno i doszło do przedawnienia?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
2. Czy wezwanie do zapłaty skierowane do banku przerywa bieg terminu przedawnienia?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
3. Kilka lat temu sprzedałem mieszkanie i spłaciłem (a właściwie kupujący spłacił) kredyt. Czy mogę wrócić do sprawy kredytu i domagać się jego prawidłowego rozliczenia i zwrotu nadwyżki?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
4. Jakie dokumenty muszę zebrać celem przygotowania pozwu przeciwko bankowi?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
5. Jak pozyskać historię spłaty kredytu z banku? Czy dane z systemu on-line banku są wystarczające?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
6. Kilka lat temu zmieniłem walutę spłaty z PLN na CHF. Korzystając z takiej możliwości wynikającej z ustawy antyspreadowej podpisałem aneks i obecnie nabywam walutę w kantorze internetowym i spłacam kredyt bezpośrednio we franku szwajcarskim. Czy to niweluje lub zmniejsza moje szanse procesowe w ewentualnej sprawie przeciwko bankowi?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
7. Miałem kilkanaście lat temu umowę kredytu w PLN oprocentowany na podstawie WIBOR 6M + marża, ale skusiłem się na ofertę przewalutowania na kredyt denominowany kursem CHF oprocentowany według formuły LIBOR 3M + marża. Czy pozbawia mnie to szans w sporze z bankiem?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
8. Tyle się mówi o grożącym po unieważnieniu umowy kredytu roszczeniu banków o tzw. wynagrodzenie za korzystanie z kapitału. Czy faktycznie należy się tego obawiać po wygranej sprawie, jeśli sąd rzeczywiście uzna umowę kredytu za nieważną?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
9. Czy mogę przestać spłacać kredyt?
Przedawnieniu podlegają roszczenia majątkowe (np. o zwrot świadczeń nienależnych), a nie sama umowa. Sąd może stwierdzić nieważność całkowitą lub częściową bezskuteczność umowy kredytu choćby i po 20 latach, przy czym z uwagi na przesłankę interesu prawnego w mojej ocenie można żądać ustalenia nieważności umowy kredytu tak długo, jak dalece jest ona wykonywana. Po spłacie kredytu radziłbym już ograniczyć się do żądania pieniężnego. Roszczenia kredytobiorcy-konsumenta względem banku powstałe przed 9 lipca 2018 r. przedawniają się z upływem 10 lat, a te powstałe później – z upływem 6 lat licząc na koniec roku kalendarzowego.
