🔍 Aneksy frankowe pod lupą TSUE – komentarz mec. Anny Sekura-Konopka dla Dziennik Gazeta Prawna

📆 Już jutro 30 kwietnia 2026 r. TSUE wyda wyrok w sprawie C-246/25 (Hańczynek) dotyczącej skutków unieważnienia aneksu przewalutowującego kredyt PLN na kredyt CHF.

🔷 Aneksy były popularne w okresie niskiego kursu CHF, tj. w latach 2007-2008
🔷 Kredyt złotowy z oprocentowaniem WIBOR banki zamieniały na kredyt CHF z oprocentowaniem LIBOR.
🔷 Banki narzucały nowe saldo frankowe, naruszając obowiązki informacyjne względem klientów.

🏦 TSUE odpowie na pytanie, jakie powinny być skutki uznania aneksu za wadliwy. W grę wchodzi:
🔶 stwierdzenie nieważności umowy kredytu jako całości;
🔶 anulowanie samego aneksu i powrót do pierwotnego kredytu złotowego.

👉 Z punktu widzenia ochrony konsumentów prawidłowe jest pierwsze rozstrzygnięcie. W świetle art. 7 Dyrektywy 93/13 sankcja za stosowanie nieuczciwych warunków powinna być dotkliwa i odstraszająca dla przedsiębiorcy. Jeśli bank proponując nieuczciwy aneks, nie ryzykowałby niczym poza powrotem do bezpiecznej dla niego umowy pierwotnej, to cele Dyrektywy zostałyby naruszone. Dodatkowo powrót do kredytu PLN oznaczałby powrót do wadliwego wskaźnika oprocentowania WIBOR, który powszechnie występował w umowach złotowych z lat 2007-2008.

Korzystny wyrok TSUE zapewne poskutkuje wzrostem liczby nowych pozwów.

📰 Zapraszamy do zapoznania się z artykułem w dzisiejszym wydaniu Dziennika Gazeta Prawna pt. „Kolejne ważne dla frankowiczów rozstrzygniecie TSUE”, gdzie mec. Anna Sekura-Konopka szeroko komentuje znaczenie wyroku C-246/25:
https://edgp.gazetaprawna.pl/prawo/prawo-europejskie/artykuly/11240591,aneksy-frankowe-pod-lupa-tsue-wyrok-juz-30-kwietnia-2026.html

#KPP #TSUE #Franki

Continue reading

⚖️ Powoli zaczynamy odczuwać konsekwencje wyroku TSUE w sprawie Herchoski (C-902/24), dot. możliwości naliczania i rozliczania odsetek ustawowych za opóźnienie między bankiem a konsumentem.

👇 Co to oznacza w praktyce?

Obecnie, bank będąc w sporze sądowym z konsumentem, do czasu prawomocnego potwierdzenia przez sąd nieważności umowy kredytu, stoi na stanowisku, że umowa kredytu jest ważna. Jednocześnie, w trakcie tego procesu, bank wzywa kredytobiorcę do zapłaty całej kwoty kapitału kredytu tytułem zwrotu nienależnego świadczenia, wyznaczając kredytobiorcy np. 30 dni na spełnienie świadczenia. Jeśli kredytobiorca nie wykona wezwania banku (nie dokona zapłaty), bank rozpoczyna naliczanie odsetek ustawowych za opóźnienie.

W większości spraw banki wysyłały do konsumentów pierwsze wezwania do zapłaty (zwrotu) kapitału kredytu już w 2021/2022 r. Od tego też momentu banki naliczają odsetki ustawowe za opóźnienie.

Takie działanie banków zostało zakwestionowane przez TSUE. W sprawie C-902/24 Herchoski – TSUE jednoznacznie wskazał, że:
✅ Kredytobiorca ma prawo do domagania się zapłaty przez bank pełnych odsetek ustawowych za opóźnienie i to od momentu wezwania banku do zapłaty nienależnie spełnionych świadczeń (często lata wstecz).
📛 Bank nie może naliczać odsetek ustawowych za opóźnienie od wypłaconej kwoty kapitału kredytu, dopóki twierdzi przed sądem, że umowa kredytu jest ważna. W takiej sytuacji bank ma prawo naliczać odsetki dopiero od daty prawomocnego wyroku potwierdzającego nieważność umowy kredytu.

📈 Reakcja rynku

Powoli zaczynamy obserwować skutki ww. orzeczenia TSUE. Największy polski bank – PKO BP S.A., zaczął stosować się do wspomnianego orzeczenie i w oficjalnej korespondencji kierowanej do kredytobiorców, dot. propozycji rozliczenia wzajemnych wierzytelności, jako moment naliczania swoich odsetek (jeśli w ogóle mu takie przysługują) wskazuje datę prawomocnego wyroku potwierdzającego nieważność umowy kredytu.

👉 Wnioski

W praktyce jest tak, że bank przyjmuje dwa skrajne stanowiska wobec kredytobiorcy, tj. w sprawach z powództwa kredytobiorcy uparcie twierdzi, że umowa kredytu jest ważna, a jednocześnie wysyła do kredytobiorcy wezwanie do zapłaty oparte na założeniu, że umowa ta jest nieważna.

TSUE, w omawianym wyroku, jednoznacznie sprzeciwił się takim praktykom – bank nie może czerpać korzyści z nieważności umowy kredytu w postaci odsetek, dopóki sam tę nieważność umowy kredytu kwestionuje.
Niewątpliwie, respektowanie ww. wyroku TSUE przez banki to dla wielu kredytobiorców potężna korzyść finansowa i oszczędność rzędu od kilkudziesięciu do nawet kilkuset tysięcy złotych.

🏛️ Jak dalej będą wyglądały propozycje rozliczenia wzajemnych wierzytelności formułowane przez banki, czas pokaże. Mamy nadzieję, że inne banki pójdą śladami PKO BP S.A. i również zaczną stosować się do zapadłego orzeczenia TSUE, a czas negocjacji w zakresie rozliczenia wzajemnych wierzytelności ulegnie skróceniu.

#KPP #Franki #TSUE

Continue reading

⚖️ Dziś TSUE ogłosił wyrok w sprawie C-744/24 dotyczącej dopuszczalności oprocentowania pozaodsetkowych kosztów kredytu. Wyrok jest bardzo korzystny dla kredytobiorców i otwiera możliwość podważania kredytów złotowych z powołaniem na tzw. sankcję kredytu darmowego (SKD).

Najważniejsze tezy wyroku:
🔷 TSUE rozróżnił całkowitą kwotę kredytu i całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta
🔷 oprocentowanie wolno naliczać tylko od faktycznie wypłaconej kwoty, a nie kwot przeznaczonych na pokrycie prowizji czy składek ubezpieczeniowych
🔷 jeśli bank chce zarobić więcej – powinien podwyższyć oprocentowanie kwoty bazowej
🔷 ujęcie kosztów w całkowitej kwocie kredytu powoduje obniżenie RRSO, co zaburza ocenę konsumenta co do kosztów zaciąganego zobowiązania

🏛️ Wyrok powinien ujednolić praktykę orzeczniczą na korzyść konsumentów. Problem oprocentowania kosztów dotyczy setek tysięcy umów kredytów i pożyczek. Uznanie tej praktyki za sprzeczną z przepisami dyrektywy 2008/48 pozwoli konsumentom zakwestionować wadliwe klauzule i w rezultacie spłacić bankowi tylko kapitał – bez odsetek i innych kosztów. Wyrok powinien też pozytywnie wpłynąć na przyszłe umowy kredytowe – banki zapewne zmodyfikują dotychczasowe wzory umów, aby uniknąć przyszłych roszczeń.

🗞️ Zachęcamy do zapoznania się z artykułem na Onet.pl, w którym mec. Anna Sekura-Konopka z naszej Kancelarii komentuje dzisiejsze rozstrzygnięcie: https://www.onet.pl/informacje/businessinsider/tsue-wydal-wyrok-w-sprawie-darmowych-kredytow-co-to-oznacza-dla-polskich-klientow/gegf3xy,211f4564

Jeśli masz kredyt lub pożyczkę złotową, w której bank stosował nieuczciwe oprocentowanie, zachęcamy do kontaktu z nami. Przeanalizujemy umowę i przedstawimy możliwości działań prawnych.

🔎 Warto śledzić dalszy rozwój orzecznictwa – już 11 czerwca 2026 r. Rzecznik Generalny TSUE wyda opinię w sprawie C-831/24 (Machski), która może doprecyzować obowiązki sądów krajowych w sprawach dotyczących SKD.

📩 Sankcja kredytu darmowego wyraźnie zyskuje na znaczeniu – a perspektywa skutecznego dochodzenia roszczeń przez konsumentów staje się coraz bardziej realna. W przypadku pytań zapraszamy do kontaktu: bi***@************pp.pl

#KPP #TSUE #Kredyty

Continue reading

📢 Przedawnienie roszczeń banków – kluczowe rozstrzygnięcie TSUE już dziś!

Natomiast wczoraj na łamach internetowego wydania Dziennik Gazeta Prawna pojawił się tekst zatytułowany „Przedawnienie roszczeń banków. W oczekiwaniu na wyrok TSUE”, który komentują Tomasz Konieczny oraz Filip Olejniczak.

🏛️ Trybunał Sprawiedliwości UE ma odpowiedzieć na istotne pytania dotyczące przedawnienia roszczeń banków w sprawach kredytów frankowych. W szczególności chodzi o to, czy i kiedy bank może skutecznie dochodzić zwrotu kapitału – co do zasady po upływie 3 lat – oraz jakie zdarzenia mogą wpływać na bieg tego terminu.

Wątpliwości dotyczą między innymi:
👉 czy wniesienie pozwu przez bank przed unieważnieniem umowy przerywa bieg przedawnienia,
👉 czy możliwe jest dochodzenie roszczeń mimo ich przedawnienia (np. z powołaniem na względy słuszności),
👉 jaki wpływ na przedawnienie ma oświadczenie konsumenta o świadomości skutków nieważności umowy.

Orzeczenia w polskich sprawach mogą mieć szerokie znaczenie – nie tylko dla „frankowiczów”, ale dla całej praktyki sporów konsumenckich z bankami oraz ujednolicenia linii orzeczniczej.

Wynik tych spraw może przesądzić o skuteczności wielu roszczeń banków i istotnie wpłynąć na strategię procesową stron.

Zapraszamy do lektury: https://edgp.gazetaprawna.pl/prawo/prawo-europejskie/artykuly/11232969,przedawnienie-roszczen-bankow-w-oczekiwaniu-na-wyrok-tsue.html

🚨 W wyroku TSUE w tej sprawie będziemy informować dziś na bieżąco w naszych kanałach.

#KPP #TSUE #kredytyfrankowe

Continue reading

Wyrok Naczelnego Sądu Administracyjnego z dnia 26 marca 2026 r. (II GSK 2388/25) nie przesądza jeszcze o legalności decyzji o przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Bank S.A. Sprawa wraca do Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie.

Co to oznacza w praktyce? 👇
📌Brak rozstrzygnięcia co do istoty sprawy
NSA nie ocenił, czy decyzja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego była zgodna z prawem – uchylił wyrok WSA z przyczyn dotyczących uzasadnienia.
📌„Cofnięcie” postępowania, sprawa wraca do WSA w Warszawie, który będzie musiał ponownie ją rozpoznać i tym razem należycie uzasadnić swoje stanowisko.
📌Stan przejściowy dla kredytobiorców.

Na ten moment:
👉brak podstaw do dochodzenia odszkodowania (art. 417¹ § 2 k.c.),
👉ale roszczenia te pozostają realne w przyszłości, jeśli decyzja zostanie uznana za niezgodną z prawem.

📌Dalsza droga może być długa, jeżeli WSA ponownie stwierdzi niezgodność decyzji z prawem, można spodziewać się kolejnej skargi kasacyjnej BFG → ostateczne rozstrzygnięcie nadal odległe w czasie.
📌Co jeśli decyzja zostanie uznana za zgodną z prawem?

Pozostaje kluczowe pytanie o los pozostałych tysięcy skarg?

📍Znaczenie wyroku TSUE (C-118/23)
Trybunał wskazał, że:
👉rozpoznanie jednej sprawy nie wystarcza,
👉każda osoba musi mieć realne prawo do sądu i przedstawienia swoich argumentów.

📍Konsekwencje praktyczne
👉wszystkie skargi powinny zostać rozpoznane,
👉możliwe „seryjne” rozstrzyganie spraw, często na posiedzeniach niejawnych, z wykorzystaniem podobnych uzasadnień.

⚖️Wniosek:
Sprawa decyzji o przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Bank S.A. wciąż pozostaje nierozstrzygnięta, a kluczowe znaczenie będzie miało ponowne orzeczenie WSA i prawdopodobnie jego dalsza kontrola przez NSA.

#KPP #GetinNobleBank #Franki

Continue reading

🏛️ 24 lutego 2026 r. Sąd Najwyższy w uchwale III CZP 38/25 rozstrzygnął istotne zagadnienia dotyczące zarzutu potrącenia w sporach z syndykiem, na tle sprawy z powództwa Syndyka Masy Upadłości Getin Noble Bank S.A., w której pytania prawne przedstawił Sąd Apelacyjny w Warszawie.

1️⃣ Pierwsze zagadnienie dotyczyło relacji art. 203(1) § 2 k.p.c. oraz art. 96 pr.u. SN potwierdził, że zachowanie terminu z art. 96 pr.u. jest warunkiem koniecznym skutecznego potrącenia wobec upadłego jako uprzywilejowanej formy zaspokojenia wierzytelności. Jednocześnie dla podniesienia procesowego zarzutu potrącenia niezbędne jest spełnienie wymogów z art. 203(1) § 2 k.p.c. Stanowisko to wpisuje się w utrwaloną linię doktryny i orzecznictwa oraz odpowiada praktyce polegającej na uprzednim złożeniu oświadczenia o potrąceniu syndykowi i powołaniu go w zgłoszeniu wierzytelności, a następnie w procesie.

2️⃣ Drugie zagadnienie dotyczyło momentu skuteczności potrącenia oraz wpływu zgłoszenia wierzytelności na tok postępowania cywilnego. SN wskazał, że w razie spełnienia formalnych przesłanek potrącenia sąd powinien zawiesić postępowanie do czasu rozpoznania zgłoszenia wierzytelności w postępowaniu upadłościowym.

👉 Uchwała porządkuje zasady zgłaszania potrącenia, ale rodzi ryzyko nadinterpretacji roli syndyka w ocenie jego skuteczności. W praktyce może to prowadzić do dalszego wydłużenia postępowań – zwłaszcza przy odległych terminach sporządzania i zatwierdzania list wierzytelności – co realnie przełoży się na wieloletnie oczekiwanie na prawomocne rozstrzygnięcia.

Autorem opracowania jest adwokat Cezary Korolczuk.

#KPP #Franki #GetinNobleBank

Continue reading

⚖️ Dosłownie przed chwilą Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej ogłosił wyrok w sprawie C-471/24 dotyczącej kredytów ze zmiennym oprocentowaniem opartym o WIBOR.

🏛️ Na miejscu w Luksemburgu byli obecni radcy prawni Anna Sekura-Konopka i Filip Olejniczak. Poniżej najważniejsze tezy orzeczenia:

Trybunał wskazał, że:
👉 klauzule zmiennego oprocentowania oparte o WIBOR podlegają kontroli na gruncie dyrektywy 93/13;
👉 w każdej umowie – indywidualnie – trzeba zbadać zakres przedstawianych informacji o ryzyku zmiennej stopy procentowej i spełnienia przez bank kryteriów przejrzystości;
👉 ocena umowy musi uwzględniać wymogi z dyrektywy 2014/17, która reguluje wielopoziomowy obowiązek informacyjny kredytodawców – w szczególności art. 14 tej dyrektywy nakłada na banki obowiązek informowania o ryzyku związanym ze znacznym wzrostem oprocentowania kredytu i to w formie ostrzeżenia, że całkowity koszt kredytu ponoszony przez kredytobiorcę oraz RRSO mogą ulec zmianie;
👉 w postępowaniach sądowych na znaczeniu zyskają osobowe środki dowodowe – jak zeznania świadków banku, jak i samych kredytobiorców, opisujące zakres informacji przekazywanych na etapie zawarcia umowy;
👉 istotne będą także dokumenty przedstawiane klientowi przy zawarciu umowy tj. wykresy czy symulacje wzrostu oprocentowania – sąd krajowy musi badać, czy nie zniekształcały one kredytobiorcy obrazu kosztów zobowiązania;
👉 TSUE nie wypowiedział się na temat skutków niedopełnienia przez bank standardów informacyjnych.

📌 Wyrok na pewno nie zamyka drogi do podważania starszych umów kredytowych sprzed 2018 r. Kolejne orzeczenia w sprawach C-586/25, C-607/25 i C-630/25 powinny dać szerszy obraz, w jaki sposób należy analizować takie umowy. Sprawa C-471/24 dotyczyła kredytu z 2019 r. – gdyby przedmiotem pierwszego polskiego pytania prejudycjalnego był kredyt sprzed wejścia w życie rozporządzenia BMR, rozstrzygnięcie mogłoby być dla banków bardziej kategoryczne.

📰 Dzisiejsze orzeczenie TSUE jest już także komentowane przez naszych prawników w mediach – zapraszamy do tekstu z wypowiedzią Anny Sekury-Konopki na portalu www.Prawo.pl: https://www.prawo.pl/prawo/tsue-wibor-c-471-24-przelomowy-wyrok,1538458.html

W najbliższych dniach przedstawimy Państwu szersze omówienie uzasadnienia orzeczenia.

#KPP #WIBOR #TSUE #KredytyZłotowe

Continue reading

🚀 W końcówce roku nie zwalniamy tempa, a nawet przyspieszamy w liczbie korzystnych dla naszych klientów wyroków frankowych jak i euro. W listopadzie uzyskaliśmy:

👉 39 wyroków
👉 w tym 14 wyroków prawomocnych

🎯 Co ważne – wszystkie orzeczenia były korzystne dla naszych Klientów – wygrywaliśmy zarówno w sprawach, gdzie sami składaliśmy pozwy, jak i wtedy, gdy broniliśmy klientów przed pozwami banków.

Cieszy nas zwłaszcza skuteczność w II instancji – każda z apelacji banków rozpoznawanych w listopadzie została oddalona, a banki obciążone kosztami procesu.

Banki, z którymi wygraliśmy:
📍 BNP Paribas
📍 Santander Consumer Bank
📍 mBank
📍 Raiffeisen
📍 Deutsche Bank
📍 Millennium
📍 PKO BP
📍 Getin Noble Bank
📍 BPH
📍 Pekao
📍 Santander Bank Polska

Już za miesiąc przedstawimy Państwu podsumowanie całego minionego roku. Warto czekać, bo liczby zapowiadają się imponująco.

🫵 Posiadasz kredyt frankowy? Skontaktuj się z nami i sprawdź, czy Twoja umowa zawiera niedozwolone klauzule: bi***@************pp.pl

#KPP #KredytyFrankowe #Frankowicze

Continue reading